Aperçu
La prévoyance fonctionne mieux lorsque les piliers sont coordonnés. Il faut comprendre les lacunes, le capital à immobiliser, le risque acceptable et la flexibilité nécessaire.
Ce qui est vérifié
- Lecture du certificat de caisse de pension
- Analyse pilier 3a bancaire ou assurantiel
- Pilier 3b comme partie flexible de la stratégie
- Rachats LPP et impact fiscal possible
- Planification du capital, de la protection et de la retraite
Quand c’est utile
- Vous voulez optimiser les impôts avec logique
- Le certificat LPP n’est pas clair
- Vous avez déjà un 3a à vérifier
- Vous souhaitez protéger partenaire ou famille
- Vous voulez éviter des produits trop rigides
Documents utiles à préparer
- Certificat de caisse de pension récent
- Contrats ou relevés pilier 3a/3b
- Certificat de salaire ou dernière déclaration fiscale
- Extrait AVS si disponible
- Objectifs : logement, famille, retraite ou capital futur
Pilier 3b : flexible, mais pas automatiquement meilleur
Le pilier 3b peut compléter le 3a lorsqu’il faut plus de flexibilité, de protection ou de planification patrimoniale. Durée, coûts, fiscalité, couvertures et sortie doivent être clairs avant signature.
Quand il n’est pas nécessaire de changer
Si la stratégie actuelle est claire, supportable et flexible, optimiser l’existant peut être mieux que souscrire un nouveau contrat.